Allgemeine Geschäftsbedingungen

§ 1 Geltungsbereich und Vertragspartner

1. Diese AGB gelten für alle Verträge und vorvertraglichen Rechtsverhältnisse zwischen der KRED.IQs Immobiliardarlehensvermittlung GmbH, Neue Mainzer Str. 84, 60311 Frankfurt am Main, eingetragen im Handelsregister beim Amtsgericht Frankfurt am Main unter HRB 143239 (nachfolgend „KRED.IQs“ oder „wir“), und Verbraucherinnen und Verbrauchern im Sinne des § 13 BGB (nachfolgend „Kundin“ oder „Kunde“), die über die Website von KRED.IQs eine Kreditanfrage stellen, ein Kundenkonto führen oder einen Kreditvertrag schließen.
2. KRED.IQs richtet ihr Angebot ausschließlich an volljährige, unbeschränkt geschäftsfähige Verbraucherinnen und Verbraucher mit Wohnsitz und Girokonto in Deutschland, die zum Zeitpunkt der Anfrage mindestens 18 Jahre alt sind.
3. Abweichende oder ergänzende Bedingungen der Kundin oder des Kunden finden keine Anwendung. Individuelle Vereinbarungen, insbesondere der Kreditvertrag, gehen diesen AGB vor.

§ 2 Leistungen von KRED.IQs

1. KRED.IQs vergibt als Darlehensgeber Allgemein-Verbraucherdarlehen im Sinne der §§ 491 ff. BGB zur freien Verwendung. KRED.IQs ist kein Kreditvermittler; eine Vermittlung an Dritte findet nicht statt.
2. KRED.IQs bietet Darlehen mit einem für die gesamte Laufzeit gebundenen Sollzinssatz an, der nicht von der individuellen Bonität abhängt (derzeit 3,80 % p. a.). Die auf der Website genannten Konditionen, insbesondere das repräsentative Beispiel nach § 17 PAngV, dienen der Information; maßgeblich sind die Angaben im persönlichen Angebot und im Kreditvertrag.
3. KRED.IQs stellt über die Website einen Kreditrechner, eine Anfrage-Strecke, ein Kundenkonto zur Abwicklung des Antrags und des Vertrags sowie einen Support-Chat zur Verfügung. KRED.IQs bemüht sich um eine durchgehende Verfügbarkeit dieser Dienste, schuldet sie aber nicht; Wartungsarbeiten und Störungen können zu vorübergehenden Einschränkungen führen.

§ 3 Kreditanfrage

1. Die Kreditanfrage über die Website ist kostenlos und unverbindlich. Sie ist kein Angebot der Kundin oder des Kunden auf Abschluss eines Kreditvertrags und begründet keinen Anspruch auf ein Angebot oder einen Vertragsschluss.
2. Die Kreditanfrage erfolgt ohne Schufa-Abfrage: KRED.IQs stellt weder bei der SCHUFA noch bei einer anderen Auskunftei eine Anfrage und übermittelt keine Daten der Kundin oder des Kunden an die SCHUFA oder eine andere Auskunftei. Das gilt auch nach Abschluss eines Kreditvertrags.
3. Mit dem Absenden der Kreditanfrage versichert die Kundin oder der Kunde, dass alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß sind und die Anfrage im eigenen Namen und auf eigene Rechnung gestellt wird.
4. KRED.IQs prüft die Anfrage und unterbreitet im Kundenkonto ein persönliches Angebot, wenn die Prüfung positiv ausfällt. KRED.IQs ist berechtigt, eine Anfrage ohne Angabe von Gründen abzulehnen.

§ 4 Kundenkonto

1. Mit der Kreditanfrage wird für die Kundin oder den Kunden ein Kundenkonto eingerichtet. Anmeldename ist die angegebene E-Mail-Adresse; das Passwort wählt die Kundin oder der Kunde selbst. Je Person ist nur ein Kundenkonto zulässig.
2. Das Passwort ist geheim zu halten und vor dem Zugriff Dritter zu schützen. Die Kundin oder der Kunde ist verpflichtet, KRED.IQs unverzüglich zu informieren, wenn Anhaltspunkte für einen Missbrauch des Kontos bestehen, und das Passwort über die Funktion „Passwort vergessen?“ zu ändern. Erklärungen, die über das Kundenkonto unter Verwendung der Zugangsdaten abgegeben werden, muss sich die Kundin oder der Kunde zurechnen lassen, soweit sie oder er den Missbrauch zu vertreten hat.
3. KRED.IQs kann den Zugang zum Kundenkonto vorübergehend sperren, wenn der Verdacht einer missbräuchlichen oder unbefugten Nutzung besteht, wenn Sicherheitsgründe dies erfordern oder wenn die Kundin oder der Kunde gegen diese AGB verstößt. KRED.IQs informiert die Kundin oder den Kunden über die Sperre, soweit dies nicht den Zweck der Sperre gefährdet oder gesetzlichen Pflichten widerspricht.
4. Die Kundin oder der Kunde kann sich jederzeit abmelden und die Löschung des Kundenkontos per E-Mail an [email protected] verlangen. Bestehen noch Verpflichtungen aus einem Kreditvertrag oder gesetzliche Aufbewahrungspflichten, werden die betreffenden Daten gesperrt und erst nach Wegfall dieser Gründe gelöscht.

§ 5 Antragsprüfung, Legitimation und Mitwirkungspflichten

1. KRED.IQs ist gesetzlich verpflichtet, vor Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags die Identität der Kundin oder des Kunden festzustellen (§§ 10 ff. GwG). Die Kundin oder der Kunde ist verpflichtet, hierfür die erforderlichen Angaben zu machen und die angeforderten Unterlagen – insbesondere ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis, Reisepass oder Führerschein) sowie auf Anforderung Einkommensnachweise – über das Kundenkonto einzureichen.
2. Alle Angaben und Unterlagen müssen vollständig, aktuell und wahrheitsgemäß sein. Die Kundin oder der Kunde hat KRED.IQs unverzüglich zu informieren, wenn sich während des Antragsverfahrens oder der Vertragslaufzeit wesentliche Umstände ändern, insbesondere Name, Anschrift, E-Mail-Adresse, Bankverbindung oder die wirtschaftlichen Verhältnisse.
3. KRED.IQs darf eingereichte Unterlagen zurückweisen, wenn sie unleserlich, unvollständig, abgelaufen oder erkennbar verändert sind, und die erneute Einreichung verlangen. Der Grund der Zurückweisung wird im Kundenkonto mitgeteilt.
4. Unrichtige oder unvollständige Angaben berechtigen KRED.IQs, die Anfrage abzulehnen, ein Angebot zurückzuziehen und – nach Vertragsschluss – den Kreditvertrag nach Maßgabe der gesetzlichen Vorschriften zu kündigen.

§ 6 Vertragsschluss

1. Nach positiver Prüfung stellt KRED.IQs der Kundin oder dem Kunden im Kundenkonto ein persönliches Angebot mit den vorvertraglichen Informationen (Art. 247 §§ 1 ff. EGBGB, Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite), dem Kreditvertrag und dem Tilgungsplan zur Verfügung. Die Annahmefrist ergibt sich aus dem Angebot.
2. Der Kreditvertrag kommt zustande, wenn die Kundin oder der Kunde das Angebot innerhalb der Annahmefrist im Kundenkonto durch elektronische Unterzeichnung annimmt und KRED.IQs den Vertragsschluss im Kundenkonto bestätigt. Vor der Unterzeichnung wird der vollständige Vertrag zur Prüfung angezeigt; die Kundin oder der Kunde kann den Vorgang jederzeit abbrechen.
3. Der Kreditvertrag enthält die gesetzlichen Pflichtangaben nach § 492 Abs. 2 BGB in Verbindung mit Art. 247 §§ 6 bis 13 EGBGB. KRED.IQs stellt der Kundin oder dem Kunden eine Abschrift des Vertrags als PDF-Dokument dauerhaft im Kundenkonto zur Verfügung (§ 492 Abs. 3 BGB); sie kann jederzeit heruntergeladen und gespeichert werden.
4. Ein Anspruch auf Abschluss eines Kreditvertrags besteht nicht. KRED.IQs kann ein Angebot bis zu seiner Annahme zurückziehen, wenn sich die der Prüfung zugrunde liegenden Umstände ändern oder sich Angaben als unzutreffend erweisen.

§ 7 Kosten

1. Die Kreditanfrage, die Einrichtung und Führung des Kundenkontos, der Support-Chat sowie Sondertilgungen und die vorzeitige Rückzahlung sind für die Kundin oder den Kunden kostenlos.
2. Der gebundene Sollzinssatz, der effektive Jahreszins, die monatliche Rate, der Gesamtbetrag sowie alle weiteren Kosten und Voraussetzungen des Darlehens ergeben sich allein aus dem konkreten Kreditvertrag und den darin enthaltenen Pflichtangaben nach § 492 Abs. 2 BGB. Diese AGB begründen keine darüber hinausgehenden Entgelte.
3. Kosten der Kundin oder des Kunden für die Nutzung von Fernkommunikationsmitteln (Internetzugang, Mobilfunk) trägt die Kundin oder der Kunde selbst; KRED.IQs berechnet hierfür nichts.

§ 8 Auszahlung

1. KRED.IQs zahlt den Nettodarlehensbetrag nach Vertragsschluss, abgeschlossener Prüfung der Identität und der Unterlagen sowie Erfüllung der im Kreditvertrag vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen per SEPA-Überweisung auf das von der Kundin oder dem Kunden im Kundenkonto angegebene Girokonto (IBAN) aus. Das Konto muss auf den Namen der Kundin oder des Kunden lauten und bei einem Kreditinstitut in Deutschland geführt werden.
2. Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Bankarbeitstage nach Erfüllung aller Voraussetzungen. Als Auszahlungstag gilt der Tag der Gutschrift auf dem Konto der Kundin oder des Kunden.
3. KRED.IQs kann die Auszahlung zurückstellen, solange gesetzlich vorgeschriebene Prüfungen nicht abgeschlossen sind oder begründete Zweifel an der Richtigkeit der Bankverbindung bestehen; sie informiert die Kundin oder den Kunden hierüber im Kundenkonto.

§ 9 Rückzahlung, Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung

1. Die Kundin oder der Kunde zahlt das Darlehen in gleichbleibenden monatlichen Raten (Zins und Tilgung) gemäß dem Tilgungsplan zurück, der Bestandteil des Kreditvertrags ist. Die Raten werden zu den im Vertrag genannten Terminen fällig und per SEPA-Lastschrift eingezogen oder überwiesen, wie im Kreditvertrag vereinbart.
2. Die Kundin oder der Kunde kann ihre oder seine Verbindlichkeiten aus dem Kreditvertrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig erfüllen (§ 500 Abs. 2 BGB). Sondertilgungen sind in beliebiger Höhe möglich.
3. KRED.IQs verzichtet auf eine Vorfälligkeitsentschädigung nach § 502 BGB. Bei vorzeitiger Rückzahlung ermäßigen sich die Gesamtkosten des Kredits um die Zinsen und sonstigen laufzeitabhängigen Kosten, die auf die Zeit nach der Rückzahlung entfallen (§ 501 BGB); Zinsen werden taggenau bis zum Tag der Rückzahlung berechnet.
4. Nach einer Teilrückzahlung verkürzt sich die Laufzeit bei unveränderter Rate, soweit im Kreditvertrag nichts anderes vereinbart ist. KRED.IQs stellt im Kundenkonto einen aktualisierten Tilgungsplan bereit.

§ 10 Zahlungsverzug und Kündigung

1. Gerät die Kundin oder der Kunde mit Zahlungen in Verzug, ist der geschuldete Betrag nach § 497 Abs. 1 BGB mit fünf Prozentpunkten über dem jeweiligen Basiszinssatz pro Jahr zu verzinsen. KRED.IQs kann einen höheren, die Kundin oder der Kunde einen niedrigeren Schaden nachweisen. Weitere Kosten, insbesondere pauschale Mahngebühren, erhebt KRED.IQs nicht; der Ersatz tatsächlich entstandener und nachgewiesener Verzugskosten bleibt vorbehalten.
2. KRED.IQs kann den Kreditvertrag wegen Zahlungsverzugs nur unter den Voraussetzungen des § 498 BGB kündigen: wenn die Kundin oder der Kunde mit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Teilzahlungen ganz oder teilweise und mit mindestens zehn Prozent, bei einer Laufzeit über drei Jahren mit mindestens fünf Prozent des Nennbetrags des Darlehens in Verzug ist und KRED.IQs erfolglos eine zweiwöchige Frist zur Zahlung des rückständigen Betrags mit der Erklärung gesetzt hat, dass bei Nichtzahlung innerhalb der Frist die gesamte Restschuld verlangt wird. KRED.IQs bietet der Kundin oder dem Kunden spätestens mit der Fristsetzung ein Gespräch über die Möglichkeiten einer einverständlichen Regelung an.
3. Das Recht beider Parteien zur Kündigung aus wichtigem Grund (§ 314 BGB) bleibt unberührt. Die Kundin oder der Kunde kann einen Kreditvertrag mit gebundenem Sollzinssatz nach den gesetzlichen Vorschriften ordentlich kündigen, soweit diese es vorsehen; die jederzeitige vorzeitige Rückzahlung nach § 9 bleibt davon unberührt.
4. KRED.IQs empfiehlt, sich bei absehbaren Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig über den Support-Chat oder per E-Mail zu melden, um eine Lösung – etwa eine Ratenanpassung – zu vereinbaren.

§ 11 Widerrufsrecht und Widerrufsbelehrung

Der Kundin oder dem Kunden steht bei einem Verbraucherdarlehensvertrag das gesetzliche Widerrufsrecht nach § 495 BGB in Verbindung mit § 355 BGB zu. KRED.IQs belehrt hierüber im Kreditvertrag nach Maßgabe des Art. 247 § 6 Abs. 2 EGBGB. Die Belehrung lautet:

Der im Einzelfall maßgebliche Tageszins wird im Kreditvertrag in Euro ausgewiesen. Durch den Widerruf entstehen der Kundin oder dem Kunden keine weiteren Kosten.

§ 12 Kommunikation und Textform

1. KRED.IQs kommuniziert mit der Kundin oder dem Kunden in deutscher Sprache über das Kundenkonto (Statusmeldungen, Angebot, Vertragsunterlagen, Support-Chat) und per E-Mail an die hinterlegte E-Mail-Adresse. Die Kundin oder der Kunde stellt sicher, dass diese Adresse erreichbar ist, und ruft das Kundenkonto regelmäßig ab.
2. Erklärungen, für die das Gesetz oder diese AGB Textform (§ 126b BGB) vorsehen – zum Beispiel Widerruf, Kündigung, Änderungen der Anschrift oder Bankverbindung –, können per E-Mail an [email protected] oder per Brief an die Anschrift von KRED.IQs abgegeben werden. Nachrichten im Support-Chat dienen der Information und Beratung; für rechtserhebliche Erklärungen bittet KRED.IQs um E-Mail oder Brief.
3. KRED.IQs erreicht die Kundin oder der Kunde Mo–Fr 8–20 Uhr und Sa 9–14 Uhr unter [email protected].

§ 13 Haftung

1. KRED.IQs haftet unbeschränkt für Schäden aus der Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit, für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit sowie nach dem Produkthaftungsgesetz und im Umfang einer übernommenen Garantie.
2. Bei leicht fahrlässiger Verletzung einer wesentlichen Vertragspflicht – einer Pflicht, deren Erfüllung die ordnungsgemäße Durchführung des Vertrags überhaupt erst ermöglicht und auf deren Einhaltung die Kundin oder der Kunde regelmäßig vertrauen darf – ist die Haftung von KRED.IQs auf den vertragstypischen, vorhersehbaren Schaden begrenzt. Im Übrigen ist die Haftung für leichte Fahrlässigkeit ausgeschlossen.
3. KRED.IQs haftet nicht für Schäden, die dadurch entstehen, dass die Kundin oder der Kunde Zugangsdaten nicht sorgfältig verwahrt, unzutreffende Angaben macht oder Mitteilungen im Kundenkonto oder per E-Mail nicht zur Kenntnis nimmt. Die Haftungsbeschränkungen gelten auch zugunsten der gesetzlichen Vertreter, Mitarbeitenden und Erfüllungsgehilfen von KRED.IQs.

§ 14 Datenschutz

KRED.IQs verarbeitet personenbezogene Daten der Kundin oder des Kunden ausschließlich nach den Vorschriften der Datenschutz-Grundverordnung und des Bundesdatenschutzgesetzes. Art, Umfang, Zweck und Rechtsgrundlagen der Verarbeitung, die Empfänger, die Speicherdauer und die Rechte der Kundin oder des Kunden sind in der Datenschutzerklärung beschrieben; sie ist jederzeit auf der Website und im Kundenkonto abrufbar und wird nicht Vertragsbestandteil, sondern dient der Information nach Art. 13 und 14 DSGVO.

§ 15 Streitbeilegung und Beschwerden

1. Beschwerden kann die Kundin oder der Kunde jederzeit per E-Mail an [email protected] oder per Brief an KRED.IQs richten. KRED.IQs bestätigt den Eingang in der Regel innerhalb von fünf Arbeitstagen und beantwortet die Beschwerde in der Regel innerhalb von vier Wochen nach Eingang abschließend. Ist eine abschließende Antwort innerhalb dieser Frist nicht möglich, erhält die Kundin oder der Kunde vorher einen Zwischenbescheid mit Begründung und einer neuen Frist.
2. Für Streitigkeiten aus der Anwendung der Vorschriften über Verbraucherdarlehensverträge (§§ 491 bis 508 BGB) kann die Kundin oder der Kunde die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank, Postfach 10 06 02, 60006 Frankfurt am Main, E-Mail [email protected], anrufen (§ 14 UKlaG). KRED.IQs nimmt an diesem Verfahren teil. Es ist für Verbraucherinnen und Verbraucher kostenfrei und lässt das Recht, die Gerichte anzurufen, unberührt.
3. Unabhängig davon kann sich die Kundin oder der Kunde mit Beschwerden an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, wenden (§ 4b FinDAG). Zur Teilnahme an Verfahren vor anderen Verbraucherschlichtungsstellen im Sinne des Verbraucherstreitbeilegungsgesetzes ist KRED.IQs nicht verpflichtet und nicht bereit.

§ 16 Änderungen dieser AGB

1. KRED.IQs kann diese AGB mit Wirkung für die Zukunft ändern, soweit dies zur Anpassung an geänderte gesetzliche oder aufsichtsrechtliche Anforderungen, an eine geänderte Rechtsprechung oder an technische Weiterentwicklungen der Website und des Kundenkontos erforderlich ist und die Kundin oder den Kunden nicht unangemessen benachteiligt. Die Hauptleistungspflichten aus einem bestehenden Kreditvertrag – insbesondere Sollzinssatz, Laufzeit und Rate – werden durch Änderungen dieser AGB nicht berührt.
2. Änderungen werden der Kundin oder dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform (im Kundenkonto und per E-Mail) angeboten. Die Zustimmung gilt als erteilt, wenn die Kundin oder der Kunde nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens widerspricht; hierauf weist KRED.IQs im Änderungsangebot ausdrücklich hin. Diese Zustimmungsfiktion gilt nicht für Änderungen, die Hauptleistungspflichten oder Entgelte betreffen.
3. Widerspricht die Kundin oder der Kunde, gelten die bisherigen AGB fort. KRED.IQs kann in diesem Fall die Nutzung des Kundenkontos auf die Abwicklung bestehender Verträge beschränken.

§ 17 Schlussbestimmungen

1. Für diese AGB und alle Verträge zwischen KRED.IQs und der Kundin oder dem Kunden gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland. Gegenüber Verbraucherinnen und Verbrauchern gilt diese Rechtswahl nur, soweit ihnen dadurch nicht der Schutz zwingender Bestimmungen des Rechts des Staates entzogen wird, in dem sie ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben.
2. Vertragssprache ist Deutsch. Diese AGB und die Vertragsunterlagen werden in deutscher Sprache zur Verfügung gestellt.
3. Der Gerichtsstand bestimmt sich nach den gesetzlichen Vorschriften. Für Klagen gegen Verbraucherinnen und Verbraucher ist das Gericht an ihrem Wohnsitz zuständig (§§ 12, 13 ZPO).
4. Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB ganz oder teilweise unwirksam sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. An die Stelle der unwirksamen Bestimmung treten die gesetzlichen Vorschriften.
5. Diese AGB gelten in der Fassung vom 22.10.2026. Die jeweils aktuelle Fassung ist auf der Website von KRED.IQs abrufbar.